Pożyczki w sieci

Korzystając z tych narzędzi jesteśmy w stanie wybrać kilka najlepszych kredytów, a często też zamówić je nie ruszając się od komputera. W porównywarkach umieszczane są jednak tylko standardowe oferty, dlatego raczej nie znajdziemy w ten sposób pożyczek bardziej atrakcyjnych niż te, które banki proponują wszystkim swoim klientom. Jeśli chcemy wynegocjować niższe oprocentowanie, niższą prowizję bądź inne upusty, z pomocą przyjdą aukcje kredytowe.

Choć z tradycyjnymi aukcjami mają niewiele wspólnego, idea jest podobna. Najpierw ustalamy ile pieniędzy chcemy pożyczyć, na co i na jak długo, a następnie o nasz kredyt walczą banki i firmy pożyczkowe. Po zakończeniu aukcji lub w trakcie jej trwania wybieramy najlepszą ofertę, po czym możemy wysłać nasze zgłoszenie do wybranej instytucji finansowej i załatwić z nią, już "na żywo", wszystkie formalności.

AukcjeKredytowe.pl

Pomysł na aukcje kredytowe pochodzi z USA. Uruchomiony w 1998 r. serwis LendingTree. com przeprowadził do dziś ponad 20 mln aukcji, a internauci pożyczyli za jego pośrednictwem łącznie ponad 150 mld dolarów. Do Polski aukcje kredytowe trafiły dwa lata temu. Serwis AukcjeKredytowe.pl wystartował 21 marca 2006 r. i choć nadal na jego stronie głównej widnieje napis „beta” (czyli: „serwis w fazie testowej”), pierwszy rok działalności może zaliczyć do udanych. Do marca 2007 r. 10 tys. użytkowników wystawiło na aukcje kredyty o łącznej wartości 1,5 mld zł, a 400 aukcji udało się sfinalizować (użytkownicy podpisali umowy z bankami).

Jak wystawić kredyt na aukcję? Najpierw musimy się zarejestrować. W tym celu klikamy odnośnik Załóż bezpłatne konto na głównej stronie serwisu i wypełniamy formularz. Zarówno rejestracja, jak i otwieranie aukcji jest bezpłatne; AukcjeKredytowe.pl utrzymują się z opłat i prowizji pobieranych od banków, które biorą udział w licytacji.

Po założeniu konta logujemy się i wchodzimy do panelu, w którym znajdziemy listę naszych aukcji i najczęściej zadawane pytania. Klikamy przycisk Otwórz aukcję i wybieramy rodzaj kredytu: hipoteczny, konsolidacyjny, inwestorski itd. Na następnej stronie wypełniamy formularz dotyczący pożyczki. W przypadku kredytu hipotecznego podajemy m.in. wartość nieruchomości, wysokość wkładu własnego, wysokość naszych miesięcznych dochodów oraz okres kredytowania.

Musimy jeszcze ustalić czas trwania aukcji (30, 60 i 90 dni) i określić, kiedy chcielibyśmy uzyskać kredyt. Od tej pory aukcja jest otwarta i pozostaje nam tylko czekać na oferty. Obecnie w licytacjach bierze udział sześć banków m.in. Bank Millenium, Fortis Bank i BZ WBK. Co się stanie, gdy któryś z nich wyśle nam swoją propozycję? Jeśli uznamy, że warto się nią zainteresować, możemy przesłać do banku zgłoszenie i umówić się na rozmowę z konsultantem.

Co ważne, nawet po zamknięciu aukcji nie jesteśmy w żaden sposób zobligowani do zaciągnięcia kredytu. Zamknięcie aukcji nie oznacza też, że otrzymamy pożyczkę na takich samych warunkach, jakie zostały nam zaoferowane w aukcji. Przed podjęciem decyzji o udzieleniu nam kredytu banki muszą obliczyć naszą zdolność kredytową i zweryfikować wiele innych informacji. Dopiero wtedy może się okazać, że nie zasługujemy na upusty albo też w ogóle nie możemy otrzymać pożyczki.

Czy kredyty oferowane na aukcjach są bardziej atrakcyjne od tych, które banki mają w swojej standardowej ofercie? Okazuje się, że tak. W pierwszym roku działalności serwisu Aukcje- Kredytowe.pl jego użytkownikom udało się obniżyć koszt pożyczek o około 20%. Przy kredycie mieszkaniowym w wysokości 300 tys. zł udzielonym na 30 lat oznacza to oszczędność rzędu kilkunastu tys. zł.

Rozmowa z Rafałem Skarżyńskim, członkiem zarządu spółki AukcjeFinansowe.pl, która prowadzi serwis AukcjeKredytowe.pl

Ilu użytkowników zarejestrowało się dotychczas w waszym serwisie i ile aukcji obecnie prowadzą?

Od 21 marca 2006 r. zarejestrowało się ponad 14 tys. osób. Obecnie w serwisie znajduje się ponad 11,5 tys. aktywnych kont użytkowników, którzy prowadzą około 4,5 tys. aukcji. Jakie kredyty cieszą się największym zainteresowaniem? Zdecydowanie najwięcej jest aukcji kredytów na zakup nieruchomości. Stanowią one ponad 80% wszystkich otwartych aukcji.

Czy korzystanie z waszego serwisu się opłaca? Inaczej mówiąc, czy banki proponują waszym użytkownikom lepsze warunki niż pozostałym klientom?

Banki uczestniczące w aukcjach walczą o klientów m.in. obniżając swoje marże i prowizje od udzielanych kredytów. Dodatkową korzyścią dla użytkowników jest oszczędność czasu dzięki możliwości szczegółowego porównania wielu ofert w jednym miejscu. Dzięki temu, że oferty produktów bankowych muszą być dostosowane do jednego formatu ustalonego przez serwis aukcyjny, potencjalni kredytobiorcy mają możliwość porównywania ofert według takich samych parametrów. Mamy nadzieję, że wpływa to na jakość podejmowanych przez nich decyzji.

W jakim kierunku będziecie rozwijać AukcjeKredytowe.pl? Czy w najbliższej przyszłości przewidujecie wprowadzenie jakichś zmian, nowych funkcji?

Serwis w najbliższym czasie zostanie rozbudowany o nowe produkty. Do końca 2007 r. chcemy uruchomić aukcje kredytów gotówkowych oraz kart kredytowych. Mamy nadzieję, że uda nam się wprowadzić również nowe banki. Jest to jednak proces dość długotrwały, ponieważ nie wszystkie instytucje finansowe są przygotowane do sprzedaży swoich produktów na wirtualnym rynku.